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投资 选对平台是关键解析P2P 有效对抗风险实现可期回报

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发表于 2015-3-16 11:14:45 | 显示全部楼层 |阅读模式
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2015年两会期间传递了这样一条信息:围绕服务实体经济推进金融改革。 推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构,成熟一家,批准一家,不设限额。
如此有利条件下必将会有更多的民间金融机构诞生。那么,面对诸多民间金融机构,尤其风头正火的P2P公司,投资者们如何才能选到一个优质的公司,有效地对抗和规避风险,实现可期的投资回报? 对此,记者采访了省内多位业内人士,解析P2P,以期服务更多的投资者。
点对点的灵活“信贷”
“P2P”现已为更多的人所提起, 并且有为数不少的人参与到了P2P投资队伍之中。P2P网络信贷起源于英国, 是英文peer to peer的缩写,即“点对点”。其基本模式为: 网络信贷公司提供平台撮合成交, 资金借出人获取利息收益,并承担风险;资金借入人到期偿还本息, 网络信贷公司收取中介服务费。
选择平台是关键
投资者要想获得可期的投资回报,选择一个好的平台是关键。但是, 如果仅仅依靠机构工作人员的介绍和推介, 进而选择到真正的优质机构,明显并不现实。因此,投资者在决定进行投资之前,一定要了解什么样的平台才能算是正规的平台。 业内人士简列几点,以供参考。
首先, 要了解该平台是否明确坚守中介性质。 对于怎样判断一个平台是否坚守中介性质,大家指出其关键便是该平台是否有第三方支付或监管, 用通俗的话来讲就是平台有没有直接接触资金,这是一个重要的评判标准。
其次, 要查看是否有真实债权。 债权, 在民间金融中分为两种,信用贷和抵押贷。必须要有借款方, 平台进行审核后推荐给投资人。 通过平台的链接使借款人获得周转资金, 投资人获得丰厚收益。如果违背了这一基本原理,那这个平台就是伪平台。 所以投资人在投资时,应谨记先有债权,后有借贷。
P2P平台投资记牢四大诀窍
当然, 即使正规的平台投资者也并非都赚钱, 这就涉及到对平台的选择。如何优中选优,离可期的投资回报目标更近? 四个窍门供大家参考。
窍门一:看企业实力。一般来说, 注册资本较大的公司承担风险的能力要明显强于注册资本小的公司。 诸如在吉林省内,P2P平台数量众多, 注册资本也就有诸多差别, 少的几百万, 多的上亿元。而通常来说,越高的注册资本就代表了越高的风险抵御能力,因此,在选择投资平台时,如果对整个行业的了解很少, 还想要投资, 不妨考虑一下注册资本较大如过亿的,有大集团或银行、国企等背景做依托的平台。
窍门二:看债权类型。“抵质押物是对抗金融风险的黄金法则。 一旦企业有经营不善的状况发生, 可通过对足值抵押物的拍卖获得赔偿, 以保证投资收益无忧。 ”因此,抵押贷款较之信用贷款优势十分明显。 抵押贷款极大程度上减少了逾期坏账的风险,为平台的健康发展和投资人获取收益提供了一个相对安全的环境。
所以,在购买理财产品时,企业债权相比来说更靠谱, 一是企业的抗风险能力较强, 尤其是本地的企业债权优势更加明显,因为可以实地考察、核实;二是企业债权可以减轻甚至消弭对担保的依赖,更加容易把控风险。 同时,作为抵押物的企业债权, 其本身就有非常好的市场, 一旦出现逾期能够迅速地将资产变现, 尽快地将投资者的本金投入如期返还。
窍门三:看担保机制。担保是风控的重要一点。在购买产品时,选择平台的合作担保公司也是参考的重要一项因素。 投资担保公司一般要求注册资金1000万元以上,如果跨地区担保,则需达3000万以上。相对来说,国有大型担保公司降低了投资风险, 也是一种保证。 一些顶级的公司甚至采取建立贷款公司联盟, 提供无限连带担保的方式, 从而将风险降到最低。所以,市民在选择理财产品时, 担保机制也是重要的衡量标准。
窍门四: 要看是否有真实的贷端。按照正常的情况看,如果借款人都能按约定还钱, 投资人的收益自然有保障, 平台也就没有跑路的必要。 但是细观跑路的公司, 其往往有共同之处———这些跑路的大多是风险控制能力不强的企业, 或者老板把资金投放到其他收益不确定的实体项目中,并没有把资金用于借贷, 只是假借P2P的名义非法融资。
因此,投资者要了解正规P2P平台的运营模式, 重点审核其风险控制能力和资金的流向, 看其是否具备专业的风险控制团队,是否具备科学系统的风险控制技术和信用风险管理模型, 资金流向是否透明、 是否确实因借贷而形成优质的债权。
当然, 在了解平台投资窍门的同时, 还需对有风险的平台有所了解,以下三点请投资者关注。
首先, 不要为超高年化收益所迷惑。“在选择网贷平台时,最重要的不是收益, 而是要看这个平台能够给投资人提供多大的保障, 是否能够将投资风险降到最低。”业内人士提醒。 其实很多投资者往往被所宣传的高额回报所吸引,一些伪网贷平台正是看中这点, 给出较高的预期年化收益和理财产品, 从而吸引诸多的投资者。
其次, 自融平台得小心。“判断平台是否属于自融平台的重要标准便是看其是否有真实债权。 ”
最后, 经验不足的平台要多琢磨一下。 P2P行业迅速发展, 吸引了诸多投资方和相应的投资者, 由此导致很多经验不足的公司进入这一领域。 由于相关方面知识的欠缺, 进而可能造成一定的损失。
现在越来越多的人看好互联网金融,并投身其中,业内人士认为: 互联网金融作为新兴的金融行业,与其他股票、基金不可等量齐观, 其发展得益于互联网发展的先机,在未来,互联网金融将会成为主流。
以前, 银行一直都是百姓信赖的金融机构。 随着80后、90后的崛起, 互联网金融的出现改变了全民理财的方式。 随着公民的信用意识不断加强以及社会整体信用体系的不断健全, 特别是公民个人信用信息实现全社会共享, 互联网金融将会有更大的发展, 将作为一种新型业态引领金融创新并成为主流。
在对P2P行业进行解析之余,业内专家强调:投资有风险,理财需谨慎。 所以投资者在进行投资或者要进行投资之前, 一定要对相关机构进行详细、科学、全面的考察, 千万不要因为宣传中的高收益率而抱着侥幸心理进行投资。

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    开心
    2016-11-29 10:00
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    [LV.9]以坛为家II

    发表于 2015-4-11 21:45:06 | 显示全部楼层
    楼主的网名是不是泰兴话“呆不入猴的”?{:soso_e113:}
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