为什么反对找亲友借钱——冯学荣

心云

自古以来，我们中国人因为“亲 友不借钱” 这件事，和无数的亲友疏 远、甚至闹翻、反目成仇，这种事我 们日常都见得多了——这说明了：我 们虽然号称拥有“五千年文明”，但 是，我们在“亲友借钱”这个问题上， 其实一直都没有处理好。

在笔者看来，找亲友借钱，是国 民陋习之一。

我们将目光回放到农耕时代。在 农耕时代，农户有时候遇上荒年，家 里断粮了，怎样活命呢？——只好找 亲戚、朋友借粮食，先撑过荒年再 说，事后，借一斗，还一斗。

再比如在村里盖个房子，找亲友 借十个八个大洋，盖完房子之后，慢 慢还——钱不够的时候，只能这样， 没有别的办法。

可见，在农耕时代，国人在亲戚 朋友之间互相借贷，的确有着它 的“时代合理性”，这也是“亲友借 钱、天经地义”的历史传统的根源。

问题是——时代变了。现代人 的“经济生活方式”改变了，人的意 识，因此也应该跟着改变。

时代怎么个变了呢？首先，由于 农业技术的发达，“荒年”这个千年梦 魇，已经离我们远去了，现在的中 国，年年丰收，粮食多得吃不完。再 说那建房子，现在也不用找亲戚朋友 借个把大洋了，因为现在有银行，银 行它愿意给你借钱——我们叫“按揭 贷款买房”。

说到“按揭贷款买房”这件事，不 少人认为那是“亏了利息”，笔者忍不 住指出：这是大错特错。其实，按揭 买房，尽管支付了利息，但是结果不 但不亏，而且还是赚了！换句话讲：你找亲友借钱，还不 如干脆找银行借钱划算——除非你蓄 意要侵吞亲友的利息收益。

这就是“亲友借钱”深层次的真相 ——你打着“亲情”、“友情”的旗号， 干的却是压榨、剥削、侵吞亲戚朋友 利息收益（财产）的坏事。

所以我说：找亲友借钱，其实是 一种陋习。

说到这里，也许有一些读者会提 出以下这个疑问：

“经济有困难的时候，亲友不帮 助，这样的亲友，要来干什么？”

这个问题，迷惑性很强——它具 有很强的杀伤力——看起来这个问题 问得很对，但是，我们不妨从对方的 角度、反过来也问一问：

“这个亲友和我交往，是为了借 钱，这样的亲友，我要来做什么？”

对方这样一反问，似乎也很对。 难道不是吗？

这样，更深一层的问题就来 了：“亲友” 这种社会角色，到底是 做什么的？难道有需要的时候，亲友 不应该互相帮助吗？

“有需要，亲友就一定要帮助 吗？”

那么请问：你有 “性需要”的时 候，我作为亲友，是不是要贡献我的 身体呢？

再请问：你生病的时候，我这个 不懂医学的亲友，是不是要给你看病 呢？

这两个简单的反问，道出了问题 更深一层的本质：社会分工——人人 都有他的角色。

你缺衣服时，应该去服装店购 买，而不是找亲友帮你裁一套。

你家失火了，你应该拨打119找 火警救火，而不是找亲友帮忙。

你失业了，你应该到人才市场找 工作，而不是找亲友给你谋职。

同理，你需要钱，你应该找银行 借钱，而不是找亲友借钱。

为什么找服装店买衣服？因为服 装店的衣服，比亲友制作的衣服更漂 亮。

为什么找火警救火？因为火警救 起火来，比亲友救火更专业。

为什么去人才市场找工作？因为 人才市场提供的选择，比亲友所能提 供的选择更多。

为什么找银行借钱？因为银行可 借的钱更多、借期可以更长。

将原本可以由市场解决的问题、 转嫁给自己的亲友，这就是中国式的 “亲情”、“友情”，请容笔者不客气地 说一句：这种所谓的“亲情”、“友 情”，其实从本质上来说：不但虚 伪，而且丑陋。

是什么使人变得如此自私？是什 么使人因为“钱”的问题而亲友离散、 反目成仇？——因为我们中国人打着 “人情味” 的旗号、将一个本来由金 融市场承担的问题、转嫁给了自己的 亲友——这才是问题的根源。

“亲友借钱”，表面上不用支付利 息，而在实际上，也是存在着“隐形 利息” 的。你的亲友借了钱给你之 后，从此，在他／她的心目中，你就 欠他／她一份“恩情”，从今往后，你 必须加倍地对他／她好，否则，他／ 她就会觉得你“不懂感恩”、“忘恩负 义”。

生活经验告诉我们：这种“人情 债”，其实比银行利息更难计算、更 难偿还。一旦对方对于这种 “人情回 报”的期望值与实际所得不符，往往 就会使人怀恨在心、进而反目成仇。 生活经验告诉我们：这种事情，比比 皆是。

所以，无论我们从哪一个角度去 探讨，我们都可以得出以下这个结 论：“金融借贷服务” 这个社会角 色，由“金融服务机构”来承担，是最 佳的、最合理的方案。

也就是说：找亲友借钱，在现代 社会，既不经济，也不科学，而更重 要的是：它不利于人际交往，是人与 人之间融洽相处的一个重大障碍。

人类的理性和实践告诉我们：这 个障碍，并非是不可排除的。

真理往往违背直觉。我们一直以 为理所当然、甚至是天经地义的事 情，往往不一定就是对的。人类社会 的进步，也并不是依靠人类的感性冲 动，而要依靠人类高度的理性认识。